Платежная система (электронная платежная система) - система безналичных расчетов, заключения контрактов и перевода денег между продавцами и покупателями, банками и их клиентами с помощью средств электронной коммуникации с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.
Простыми словами платежные системы это некие сайты в интернете. На таких сайтах можно бесплатно зарегистрироваться и получить электронный кошелек или электронный счет, который можно пополнять различными способами, а также оплачивать различные услуги.
Сегодня к нам на обзор попало 3 платежные системы. Первые 2 знаменитые и известные, а третья только набирающая обороты и популярность.
Ниже представлена таблица, которая кратко и информативно раскрывает интерфейс, функционал и возможности платежных систем из нашего обзора.
[IMG]
А теперь давайте рассмотрим каждую платежную систему отдельно и подробнее.
VISA QIWI Wallet
Это электронный кошелек, основанный на предоплаченном счете VISA.
Является одним из крупнейших в России, а также работает еще в 15 странах СНГ и дальнего зарубежья. В настоящий момент число активных пользователей VISA QIWI Wallet превышает 11 миллионов. Количество транзакций в день превышает 650 тысяч рублей в день, а средняя сумма платежа 800 рублей. Клиенты QIWI могут быстро и удобно оплачивать сервисы более чем 40 000 предприятий – таких как: оплата услуг мобильной связи, ЖКХ, интернет провайдеров, игровых и развлекательных порталов, товаров интернет-магазинов и многого другого.
QIWI предоставляет своим клиентам доступ к универсальным, надежным и безопасным продуктам Виса. Счет QIWI может быть привязан к виртуальной или пластиковой предоплаченной карте VISA, которая открывает возможность совершения платежей по всему миру в торговых предприятиях, принимающих к оплате VISA. Клиенты могут пополнить предоплаченный счет QIWI при помощи различных каналов и источников средств.
Регистрация в системе
Платежная система QIWI предлагает предельно простую, легкую и бесплатную регистрацию. Чтобы зарегистрироваться в системе достаточно указать номер мобильного телефона и получить СМС с паролем для входа в систему.
Анонимность
При регистрации в системе «QIWI Кошелек» нет необходимости указывать свои паспортные данные, только номер своего мобильного телефона.
Пользователь самостоятельно должен принимать все необходимые меры по сохранению конфиденциальности, предотвращению несанкционированного использования и защите аутентификационных данных от несанкционированного доступа со стороны третьих лиц.
Система, в свою очередь, обязуется соблюдать конфиденциальность в отношении персональных данных пользователя, а также иной информации о пользователе, ставшей известной системе в связи с использованием платежного сервиса, за исключением случаев, когда:
• Такая информация является общедоступной;
• Раскрыта по требованию или с разрешения пользователя;
• Подлежит предоставлению контрагентам пользователя в объеме, необходимом для исполнения условий Оферты;
• Требует раскрытия по основаниям, предусмотренным законодательством, или по вызывающим подозрение сделкам, или при поступлении соответствующих запросов суда или уполномоченных государственных органов;
• В иных случаях, предусмотренных соглашением пользователя и системы.
Пополнение счета
Пополнить счет в системе QIWI можно через:
• Платежные терминалы (более 120 000 терминалов по всей стране)
• Банковским переводом
• Салоны сотовой связи (Евросеть, Связной, МТС и многие другие)
• Банкоматы
• С помощью банковских карт
• С помощью электронных денег
Полный список способов пополнения счета можно найти на сайте платежной системы во вкладке QИЩИ-кошелек в рубрике «Пополнение».
Вывод средств
Деньги со счета QIWI можно перевести в другие платежные системы, на банковский счет или банковскую карту большинства ведущих банков России (комиссия от 1,5%). Также средства можно вывести без открытия банковского счета через системы денежных переводов – «Контакт», «Юнистрим» и др. (комиссия от 2,5%).
Тарифы. Комиссия системы
Комиссия за пополнение "Личного кабинета QIWI" на сумму 500 руб. и более составялет 0%, на меньшую сумму 3%, но не менее 3 руб.
Комиссия при выводе денег, взимаемая системой «QIWI кошелек», составляет не менее 4% от суммы перевода. Минимальная сумма - 1000 руб.
При приеме денежных средств для пополнения «QIWI кошелька» в кассах «Юнистрим» банка, комиссия составляет 1% от суммы платежа, которая взимается дополнительно от суммы платежа;
При приеме денежных средств в пунктах обслуживания банков-партнеров ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», комиссия составляет 2% от суммы платежа, которая взимается банком-партнером дополнительно от суммы платежа.
При оплате услуг ЖКХ система «QIWI Кошелек» взимает комиссию в размере 1%.
За все остальные операции, доступные пользователю в системе, в том числе и денежные переводы между счетами пользователей системы «QIWI Кошелек» комиссия не взимается.
Протекция сделки (двухфазные платежи)
Двухфазные платежи путем протекции сделки в платежной системе «QIWI Кошелек» не реализованы.
Итог
Плюсы
• Быстрая и простая регистрация
• Доступ к счету с помощью номера мобильного
• Простой номер кошелька
• Отсутствие комиссии за пополнение счета
• Большой выбор предприятий, услуги которых можно оплатить с помощью QIWI
Минусы
• Высокие комиссии при выводе средств
• Не предусмотрена протекция
W1 (Единый кошелек)
Электронная платежная система, входит в состав мультисервиса W1, который предлагает кроме разнообразных мультиплатформенных расчетных инструментов ещё и услуги видеохостинга и ИП-телефонии.
Платежная система «Единый кошелёк W1» работает на рынках России, США, Украины, Казахстана и ЮАР. Пользование платежной системой может осуществляться при помощи компьютеров, мобильных телефонов и КПК.
Подключение к системе «Единый кошелёк W1» максимально упрощено и не занимает много времени.
Регистрация
Возможна регистрация на номер мобильного телефона или же адрес электронной почты.
После их подтверждения пользователь может использовать их в качестве логина для входа в систему наравне с 12-значным номером кошелька, получаемым при регистрации.
Подключиться к сервису и управлять кошельком можно с любого мобильного устройства:
• Мобильного телефона или смартфона (через wap-сайт или «W1 Ява Мобиле»);
• КПК или коммуникатора (с помощью «W1 windows Мобиле», «W1 Симбиан Мобиле» или wap-сайта);
• Iphoneе (используя wap.w1.ru);
• А также персонального компьютера через Личный кабинет, «W1 Виста ******жет» или из социальной сети ВКонтакте.
Анонимность
При регистрации в системе Единый кошелек нет необходимости указывать свои паспортные данные, только номер своего мобильного телефона или электронный почтовый ящик.
Пользователь самостоятельно должен принимать все необходимые меры по сохранению конфиденциальности, предотвращению несанкционированного использования и защите идентификационных данных от несанкционированного доступа со стороны третьих лиц.
Сервис, в свою очередь, соблюдает полную конфиденциальность в отношении персональных данных пользователя, а также иной информации о пользователе, ставшей известной в связи с использованием платежного сервиса, за исключением случаев Предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Пополнение счета
Единый кошелек W1 можно пополнить следующими способами:
• с банковских карт VISA и MasterCard любого банка;
• через системы денежных переводов и платежей «Юнистрим» и "Contact";
• в пунктах приема платежей и в салонах сотовой связи (ОСМП, Х-Плат, Системп е-порт, Свободная касса, Мобил Элемент);
• СМС сообщением на короткий номер;
• через терминалы самообслуживания платежных систем
Вывод средств
Деньги с Единого кошелька W1 можно вывести через почтовый перевод, денежный перевод Анелик и Contact, а также на карту VISA банков СНГ и кошельки других платежных систем, в т. ч. Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, Moneymail и др.
Тарифы. Комиссия системы
При переводе денег с одного виртуального счета на другой с получателя платежа сервисом Единый кошелек комиссия не взимается.
Внутренние переводы и пополнение счета посредством большинства терминальных сетей осуществляется также без комиссии.
Сервис берет комиссию при внесении денег через терминалы:
• ОСМП – 5%
• Уникасса Иркутск – до 6%
• Свободная касса – 1%
• Элекснет – 2%, Легко и удобно – 2%
• Система е-порт – 3%
• Мгновенно – до 6%
• СпринтНет – 3%.
При пополнении счета посредством банковских карт комиссия составляет – 1,5%.
Пункты обслуживания банков-партнеров и операционные кассы ОАО КБ «Юнистрим» - до 2%.
При получении денег посредством почтового перевода комиссия составляет 5%.
При выводе средств в пунктах приема платежей Contact – 4 %.
Комиссия, взимаемая при переводе в другие денежные системы (Webmoney, Яндекс.Деньги, Рамблер Плюс, Мобильный кошелек) составляет в среднем до 2,5%.
При погашении кредитов посредством сервиса Единый кошелек комиссия также составляет 2%
Протекция сделки (двухфазные платежи)
Пользователь сервиса Единый кошелек может перевести средства другому пользователю, предварительно создав пароль. Получатель должен ввести пароль, переданный ему отправителем, для перечисления средств на свой счет.
Итог
Сервис работает быстро, качественно и с минимальными процентами при транзакциях. Клиенты разных версий работают стабильно и имеют ряд полезных функций.
Плюсы:
• Простая процедура регистрации.
• Наличие удобных схем управления: двух сайтов и двух клиентов.
• Расчеты, происходящие без комиссии (в большинстве случаев).
• Продуманная интеграция с другими платежными сервисами и внушительное число провайдеров для оплаты и пополнения счетов.